不只有白牌手機，也有白牌FINTECH
白牌手機這個名詞，各位肯定不陌生，2005年，聯發科帶著公板模式，來到中國，標榜只要「只要簡單組裝就能出貨」，許多通路商乾脆改作製造，開始出產自己品牌的手機。
這上回文章（金融科技免費軍火商 OPEN API）就提到，在機器人理財領域，也已經有許多白牌的網站，甚至app，你只要是專業的顧問，直接就可以採用他的系統，這到底是怎麼做的呢？
首先，是顧問與金融機構的生態，在美國，允許顧問，如果是小規模的帳戶，不需要具有美國金融牌照，就可以幫客戶交易，限制是只能管理2500萬美金以內的資產，且人數不超過15人。可參閱文章：最適合顧問使用的美國券商平台，這個帳戶特點很多：委託授權交易、顧問管理介面、自動分戶功能、收取顧問費用。
如果是大規模的帳戶，必需要要請合作券商幫你申請Registered Affiliate，需要申請文件、券商同意，還要將指紋留給美國監管機構。一般來說美股券商只願意在一個地區找一個Registered Affiliate。
收取顧問費用的方式可以很多元，包含基於資產淨值、獲利金額或者每筆交易，相關文件可以看IB公告。
白牌FINTECH：
把這個帳戶做的最為友善的券商是interactivebrokers（以下簡稱IB），所有功能在網路上選取，就能夠開始經營一個小型家族辦公室品牌。最近，我才發現IB還能夠做白牌顧問平台，只要在網路上設定，兩小時內，就可以把自己的品牌貼到網站上，而電子對帳單則是隔天，就會換成自己的品牌。
更高階的白牌FINTECH：類似IB券商的白牌FINTECH，科技創新程度較低，來看看更高竿，對想跨入做客戶資產管理的來說，Advisor Software(簡稱ASI)可是把所有你該具備的軟體、跨屏（電腦、筆電、平板、手機）一併解決。
2016/2/4 AS推出這個解決科技方案，當你需要規劃一個或多個理財目標時，通常需要六個步驟，從建立信任→收集資料→客觀分析→制定計畫→執行計畫→後續追蹤。
聽起來很文謅謅吧！ASI提供你工具，讓以前需要只能拿筆記本、拿問券給客戶填，然後憑直覺給予客戶建議，現在只要一個app就能與客戶在面談時，邊拿ipad，跟客戶執行完之後，就能給予報告與建議！
ASI具體提供的四大工具：投資規劃、理財規劃、投組分析、組合管理
| 投資規劃 | 理財規劃 | 投組分析 | 組合管理 |
| 提供問券、既有投資模型，並可依據客戶問券的風險屬性，找出對應風險屬性的組合！ | 針對理財目標的達成，包含帳戶價值、預期報酬率、理財目標內容追蹤，並以簡單視覺化呈現 | 採用蒙地卡羅分析，並找出效率前緣的投資組合 | 提供再平衡，並可與任何金融機構帳戶連結，進行再平衡！ |
對想朝機器人理財轉型的金融機構或者新創Fintech，這些工具，都是可以更深入研究的工具。
*我已經跟ASI要資料，屆時再做深入分析！
文章同時載於FINTK.blogspot.com
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