20160509 台灣是否具有發展機器人理財的市場

 

 

20160509 台灣是否具有發展機器人理財的市場？？？

        上週五參加交易所與彭博的ETF論壇，會後有人問到台灣是否有機會發展機器人理財，元大投信的張美媛經理給了個看法，個人深表認同。

     首先，我曾經在機器人理財經驗與績效到底好不好文章提到，當時機器人理財給予建議為將ETF：EWJ更換為ETF：DXJ，原因是因為管理費較低，也就是說機器人理財會去市場上，找到相同條件下，最好的ETF。

        固定在市場上幫投資人掃描是否有適合更好的ETF是機器人的工作之一

        美國市場是全世界最大的ETF發行市場，根據彭博統計，有超過1800支的ETF，台灣則是43支。因此ETF市場不夠廣、不夠深，是目前台灣與美國市場差距現況。

        張美媛提到若要再台灣發展機器人理財市場，現有台灣工具不夠多時，應該要結合複委託一起，挑選ETF，才能夠揮發效用。這個觀念跟我想法相當吻合，我認為台灣的券商與其盲目追趕美國的金融科技，尋求me too 策略，不如看看能夠替客戶做什麼？

        科技始終來自人性，金融科技的需求也來自客戶需求。

        機器人理財會popular，是因為科學化解決對退休生活的擔憂，我相信在台灣，同樣的思維也能應用。

台灣券商不妨屏棄舊有的主動投資業務，全新擁抱指數化投資，將台股與複委託整併成同一個平台，並以ETF進行客戶長期退休金的規劃（在美國早已形成這種兩大陣營，主動投資找IB、指數化投資找嘉信）。

以台灣來看，複委託對小客戶來說，比美股券商嘉信等具有優勢，因為小客戶通常僅能定期投入，加上複委託能夠台幣扣款，只要客戶固定把薪水轉入，就搞定每月定期投入購買ETF。唯一的缺點就是手續費成本過高，但這個問題只要量大、並同一天投入，對台灣券商都很有得賺。

ETF與機器人理財都證實了一件事，第一個做別人不做的市場，變成長期贏家，所以vanguard、嘉信、wealthfront成為指數化領域的代名詞。

如果台灣有一家券商開始願意深耕小客戶，透過網路、社群耕耘指數化投資，協助客戶建構、完成長期的理財目標，相信會比在傳統台股市場上做努力，成效更佳！！！