20160530美國機器人理財軟體公司Advisor Software Inc（ASI）

        超人拯救世界總是下班後開始

上週五把小孩打發後，趕到樓下的小7，打開ipad，接上耳機，開始與美國Fintech公司電話訪談。

初步研究，ASI是一家想做機器人理財必需了解的一家軍火商（http://goo.gl/GkDqmj），但公司內部同仁，但卻沒有人報名，還好找了兩個IT朋友一起與會，最後談到深夜。

首先ASI表明，他不是券商，他是軟體廠商（金融機構的軍火商），提供軟體、APP，但當客戶需要投資時，ASI已經與美國多數券商的下單API接好，幾乎提供了整套的服務。

如下圖，ASI提供理財規劃（下圖A）、投資規劃（下圖B）、投資組合管理（下圖C），當上述服務，客戶滿意時，只要點選線上開戶或投資，就可以連結到美國多數券商（下圖D）。

ASI提供與機器人理財券商（Betterment、WealthFront、Sigfig）相當接近的界面，背後邏輯也都是資產配置，每個用戶需要填寫問券（下圖紅框）→輸入開支狀況→投資建議→點選開戶或投資（下圖綠框）→連結到美國券商。

對想轉型機器人理財的金融機構，其實很簡單，跟ASi買軟體，然後在每個模組裡面，挑選或刪掉項目，如ASI系統內有60個問券題目，你可以只要20題，以此類推。

如果你不想買軟體，你也可以只買API，上述的圖上的ABCD，都有API可以使用，你可以Sign-Up，就可以看到這些API，語法相當簡單，調整參數後，就可以跑出對應畫面。如下圖為Financial Planning 中，你可以輸入讓用戶輸入資產價值、預期報酬率，就能夠產生資產成長模擬圖

這些功能僅僅是資產配置，包含稅務虧損收割、退休提領策略，ASI也都有提供。

我可以想像，想要做機器人理財，不用從RD開始，反而是想想怎樣的方式，能夠滿足客戶的全方位理財需求，如節稅、資產保全…等，在現有軍火商的基礎上，加上客戶想要的服務，才不會浪費時間與金錢！！！